规划好了一带一路沿线的行程，却还在为支付方式发愁？换汇点汇率不透明、携带大量现金不安全、不同国家支付习惯不一样…… 相信不少准备踏上丝路旅途的朋友，都有过这样的顾虑。

　　

事实上，一带一路沿线国家的支付环境正在持续完善，刷卡、扫码、手机闪付等多元支付方式已覆盖绝大多数热门目的地。这篇攻略就结合沿线各国的支付特点，为大家梳理清楚不同场景下的实用支付方式，帮你省心又划算地搞定全程支付。

　　一、一带一路沿线支付环境总览 　　1. 区域受理格局 　　

银联深耕跨境支付领域十余年，在 “一带一路” 沿线形成五大区域梯次布局，覆盖不同发展阶段的市场需求：

　　

中东核心区：阿联酋、土耳其、卡塔尔、沙特、巴基斯坦等国基本实现受理全覆盖，双品牌卡、本币清算、二维码互联互通全模式落地，区域内开通数百万台非接与二维码终端。

　　

中亚标杆区：以乌兹别克斯坦、亚美尼亚为代表，双品牌卡实现规模化运营，具备区域辐射效应。其中乌兹别克斯坦当地银行累计发行 “银联 - Uzcard” 双品牌卡超 350 万张。

　　

东欧样板区：塞尔维亚双品牌卡成熟运营，累计发行超百万张 “银联 - DinaCard” 双品牌卡，有效辐射周边市场。

　　

南亚拓展区：斯里兰卡二维码互联互通已推进，双品牌卡已完成签约，计划 2026 年底正式发行。

　　

东南亚深耕区：柬埔寨、马来西亚、泰国、新加坡等国实现二维码互通 + 电子钱包全场景覆盖，小微高频支付体验完善。

　　

截至 2026 年 7 月，双品牌卡业务已在十余个沿线市场成功落地，累计发行近 5000 万张。从整体规模来看，银联全球受理网络已延伸到 183 个国家和地区；在与中国签署共建合作文件的 150 余个国家和地区中，130 余个已开通银联卡受理业务，超 2900 万家商户支持银联支付。“一带一路” 沿线近 60 个国家已发行银联卡，近 30 个国家推出百余款银联标准电子钱包，覆盖零售、教育缴费、外卖打车等高频场景。

　　2. 主流支付品牌覆盖情况 　　

银联：依托成熟的全球网络，覆盖沿线主要旅行目的地的核心商圈、免税店、大型商超、热门景区、连锁餐饮等场景，境外已有超 170 万台 ATM 支持银联卡取款。

　　

Visa：支付网络覆盖全球 200 多个国家和地区，可在众多商户与 ATM 终端使用，支持线上线下各类支付场景。

　　

Mastercard：支付网络连接全球 210 多个国家和地区的个人、企业与机构，可提供跨境支付相关服务。

　　二、各类支付方式使用详解 　　(一)银联卡支付 　　

银联卡是跨境出行的基础支付工具，支持刷卡消费与 ATM 取现两大核心场景，适配绝大多数正规消费与现金需求。

　　1. 刷卡消费 　　

在贴有银联标识的商户即可使用银联卡刷卡消费，操作方式与国内基本一致。美国、韩国、俄罗斯、哈萨克斯坦、法国、英国、德国、意大利等众多沿线国家，已开通 “签名 + 密码” 交易确认模式，支付安全性更高。

　　

结算时，交易的当地货币金额会按市场汇率直接转换成人民币，由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户，无需经过美元中转，也不发生二次兑换。

　　

重要提示：如 POS 机提示选择结算币种，请选择当地货币。银联卡本身采用人民币直接入账，无需额外的动态货币转换服务，选择当地货币可避免额外兑换成本。

　　

用卡边界说明：银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现，不能通过商户 POS 终端提现。

　　2. ATM 取现 　　(1)受理与识别 　　

沿线主要旅行目的地均有支持银联的 ATM，整体覆盖港澳、日韩、新马泰、澳新、欧洲、中东等中国人常去的国家和地区。

　　

识别银联 ATM 可通过三种方式：

　　

机身张贴有银联标识，可直接识别；

　　

部分国家的银联标识仅显示在 ATM 屏幕上，开机后即可查看；

　　

未张贴标识的机具，可通过 ATM 上的合作机构标识确认，或主动询问现场工作人员。

　　(2)操作步骤 　　

沿线国家 ATM 取现操作与国内整体流程相近，按以下步骤即可顺利完成：

　　

① 找到支持银联的 ATM，将银联卡插入插卡口；

　　

② 进入语言选择界面，香港、澳门、日本(部分)、韩国、新加坡、马来西亚、泰国、俄罗斯、哈萨克斯坦、越南、柬埔寨、土耳其、美国、法国(部分)等热门目的地的多数 ATM，提供中文操作界面，选择中文即可无障碍操作；

　　

③ 输入银行卡交易密码，按下确认键；

　　

④ 在交易菜单中，选择 “现金取款” 对应选项；

　　

⑤ 输入需要提取的当地货币金额，也可选择屏幕预设的金额档位；

　　

⑥ 确认交易后，按提示取走现金、银行卡和交易凭条。

　　

注意：部分国家和地区的取现顺序与境内相反，为先退卡、再吐钞，请留意机具提示操作。

　　(3)用卡提示 　　

带有银联标识的借记卡和信用卡均可在银联网络使用。免费换芯升级过的双标卡拥有所有单标卡的权益，支持接触和非接触两种支付方式，支持境内银联网络、境外银联网络及境外 Visa 网络支付功能。

　　(二)银联二维码支付 　　

银联以二维码跨境互联互通补齐小微高频场景短板，形成 “卡、码、Pay” 多元协同的立体化合作生态。

　　

目前，银联已与斯里兰卡 LankaPay、印尼 ASPI、韩国 ZeroPay、柬埔寨 Bakong、泰国 PromtPay、土耳其 BKM 等境外约 50 个国家和地区的支付网络，达成或推进二维码互联互通项目，境外银联二维码受理商户已突破 4600 万家。

　　

在柬埔寨、泰国、土耳其、新加坡等沿线国家，用户可使用云闪付 APP 及银联合作钱包，在当地二维码受理网络直接扫码支付，覆盖街边市集、便利店、餐饮、交通等小额高频场景。2026 年上半年，云闪付 APP 和接入 “云闪付网络支付平台” 的商业银行 APP，在境外扫码笔数、金额同比分别增长 400%、150%。

　　(三)银联手机 Pay 　　

银联手机 Pay 包含苹果、华为、荣耀、小米、OPPO、vivo、三星等多品牌手机 Pay 及可穿戴支付产品，是出境游轻量化支付的优质选择。

　　

目前，银联手机 Pay 可在一带一路89个国家和地区超1700万台支持银联非接支付的 POS 终端使用，在亚太、欧美、澳新等热门旅游目的地受理覆盖率较高，尤其在新加坡、澳大利亚两地，交通、商超、餐饮、购物等全场景广泛支持。

　　使用方式 　　

线下支付：双击电源键调出银行卡，验证指纹、面容或数字密码后，将手机背面中上部触碰 POS 机即可完成支付，无需解锁手机、无需携带实体卡，贴合境外以 POS 机为核心的支付习惯。

　　

线上支付：在电商、出行等主流商户 APP 消费时，可直接选择银联手机 Pay 完成验证支付，操作便捷。

　　(四)其他支付品牌 　　

Visa：可在全球 200 多个国家和地区的商户与 ATM 终端使用，支持线上线下各类消费与取现场景。

　　

Mastercard：可在全球 210 多个国家和地区使用，满足跨境出行的各类支付需求。

　　三、跨境支付费用与合规规则 　　1. 刷卡消费费用 　　

银联卡：商户刷卡消费免手续费(部分地区当地监管规定例外情况除外)，无额外货币转换费，交易按市场汇率直接折算人民币入账。

　　

其他品牌：相关收费标准以各发卡银行及卡组织规则为准。

　　2. ATM 取现费用构成 　　

境外 ATM 取现手续费由两部分构成：

　　(1)发卡银行手续费 　　

由持卡人所属发卡银行收取，不同银行、不同卡种政策差异较大。不少银联卡设有境外取现免手续费的优惠权益，选对卡片即可省下这笔费用。整体来看，借记卡在 ATM 取款的手续费相对更低。

　　(2)当地 ATM 服务费(surcharge) 　　

由 ATM 所属当地机构收取，与卡组织及发卡行无关，具体收费金额会在交易前的 ATM 屏幕上明确提示。建议取现前留意屏幕提示，优先选择免收该项服务费的 ATM。

　　3. 外汇管理限额规定 　　

根据国家外汇管理相关规定：

　　

单日限额：每卡每日境外提取现金不超过等值 1 万元人民币；

　　

年度限额：本人名下所有银行卡(含附属卡)合计每年境外取现不超过等值 10 万元人民币；

　　

超额影响：超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

　　

此外，各国当地 ATM 对单笔取款金额也有不同限制，具体以机具提示为准，可通过分次取现满足需求，累计金额不超过年度限额即可。

　　4. 境外用卡禁止与限制用途 　　

严禁用于跨境购买房产；

　　

严禁用于博彩类商户的直接和变相支付；

　　

保险支付限制：境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付，但单笔限额 500 美元或其他等值外币；其他保险项目严禁使用银联卡支付。

　　四、不同出行需求的支付方案推荐 　　1. 短期旅游(1-2 周) 　　

日常消费优先使用银联卡刷卡，汇率清晰无手续费；需要补充现金时，推荐兴业银行(银联)寰宇人生借记卡，每月前 3 笔境外取现免发卡行手续费，足以覆盖短途旅行的日常取现需求。备少量当地现金，用于小费、街边小店等场景。

　　2. 长期留学 / 常驻当地 　　

推荐中国银行(银联)长城卓隽留学生卡，每月前 5 笔境外取现手续费减免，适配留学场景高频取现需求；提前在卡内存入溢缴款(超出欠款部分的金额)再取现，可避免产生预借现金利息。

　　

日常消费使用银联卡刷卡即可满足，学费、房租等大额支出，可在到达后尽快开设当地银行账户并申请本地借记卡，避免大额跨境手续费。新加坡、澳大利亚等目的地可搭配使用银联手机 Pay，满足日常小额快速支付需求。

　　3. 高频商务出行 / 高净值客户 　　

交通银行(银联)沃德借记卡：每年第一笔境外取现免手续费，私人银行客户可享全免；

　　

浦发银行(银联)钻石等级借记卡：境外 ATM 手续费全免，适配高频出境需求；

　　

平安银行(银联)平安借记卡：白金及以上等级客户可享境外取现全免权益。

　　4. 偏好轻量化移动支付 　　

在新加坡、澳大利亚等银联手机 Pay 覆盖完善的目的地，可优先使用银联手机 Pay，全程无需携带实体卡；在柬埔寨、泰国、土耳其等二维码互联互通覆盖的国家，可使用云闪付 APP 扫码支付，适配街边市集、便利店等小微场景。

　　5. 已有银行卡、不想新办卡 　　

出发前先向发卡银行确认开通银联网络境外用卡服务，优先使用借记卡在银联通道取现，成本相对更低；如果使用信用卡取现，建议提前存入溢缴款，避免使用信用额度预借现金产生利息。

　　五、银联支付的核心优势 　　1. 人民币直接结算，汇兑成本清晰 　　

交易的当地货币金额按市场汇率直接转换成人民币入账，不经过美元中转，不发生二次兑换，也没有额外货币转换费。回国后无需单独购汇还款，每笔交易的人民币金额直接体现在账户账单里，消费明细清晰，成本一目了然。

　　2. 多元生态覆盖，适配各类场景 　　

形成 “卡、码、Pay” 多元协同的立体化支付生态，刷卡覆盖大额消费与正规商户，二维码覆盖小微高频场景，手机 Pay 适配快速便捷支付需求，从高端商场到街边市集，从日常消费到交通出行，全方位覆盖沿线各类支付场景。

　　3. 用卡门槛低，本土化服务完善 　　

国内日常使用的带银联标识的银行卡，基本都可以直接在境外使用，无需专门为出境办理新卡。沿线不少热门目的地的 ATM 提供中文操作界面，遇有用卡问题可联系发卡银行客服，或拨打银联客服热线 95516 咨询，没有语言障碍。

　　4. 多重安全保障，出行更放心 　　

无需携带大量现金出境，避免现金遗失风险；取现与消费支持密码认证、芯片加密，保障账户交易安全；万一卡片在境外遗失，可立即致电发卡银行办理口头挂失，及时锁定账户风险。

　　5. 汇率透明可查，成本提前可控 　　

交易前可通过银联国际官网、云闪付 APP 查询当日汇率，大概需要多少人民币可以提前估算，支出成本可控。

　　六、出行支付实用贴士与应急处理 　　1. 提前开通境外支付权限 　　

部分持卡人的银行卡账户安全锁默认关闭境外交易功能，建议出行前通过发卡银行 APP 或拨打客服热线，确认并开通银联卡境外支付功能，避免到了境外无法使用。

　　2. 确认卡片信息与密码 　　

出行前确认好银行卡交易密码，同时在卡片背后的签名条上签名，以便商户核对。持双标磁条卡的用户，可提前咨询发卡行办理换芯升级，享受更安全、更全面的支付权益。

　　3. 警惕动态货币转换(DCC) 　　

在 ATM 取现、商户刷卡时，如屏幕出现 “以人民币结算” 或货币转换选项，请务必选择当地货币交易。银联卡本身已实现人民币直接入账，无需额外的货币转换服务，选择当地货币可避免额外兑换成本。

　　4. 留意当地操作差异 　　

部分国家 ATM 取现顺序与境内相反，为先退卡、后吐钞，请留意机具提示按顺序操作。部分国家的小型商铺、街边摊、公共交通等场景可能仅支持现金，建议备少量当地货币备用。

　　5. 取现异常处理方式 　　

如确认未超出外汇额度但取现被拒，可能与收单银行 ATM 自身设置的跨境取现限额有关，建议更换其他银行的 ATM 尝试操作。

　　6. 用卡安全提示 　　

输入密码时建议用手遮住密码键盘，防止被远程摄像；密码不要设置过于简单，提升账户安全等级；不随意转借卡片，遗失第一时间联系发卡行挂失。

　　7. 常见应急场景处理 　　

卡片遗失：如在境外遗失卡片，请立即致电发卡银行办理口头挂失，回国后再办理有关书面手续。

　　

ATM 吞卡：当 ATM 发生故障、操作失误或忘记取卡导致吞卡后，请尽快持有效证件(如护照)详询吞卡 ATM 所属银行协助处理；如卡片被销毁，需回国后向发卡银行申请补发新卡。

　　

错账处理：若发生取款时账户扣账但 ATM 未吐钞，或消费时多扣账户金额等错账问题，持卡人回国后请向发卡银行申请错账处理。

　　总结 　　

一带一路沿线国家支付环境各具特色，主流商圈与热门目的地已普遍支持刷卡与移动支付，传统市集、小众场景仍可通过 ATM 取现补充现金。

　　

银联支付覆盖卡、码、Pay 多元形态，人民币直接结算清晰透明，配套丰富的卡种优惠与便民服务，可满足旅游、留学、商务等各类出行需求。Visa、Mastercard 等支付品牌也可在沿线多数国家使用，大家可结合自身出行目的地与用卡习惯，搭配适合的支付方式，轻松畅行一带一路沿线。

　　

除了刷卡与取现之外，沿线超过 4600 万家商户支持银联二维码支付，一带一路89个国家和地区超1700万台POS 终端支持银联手机 Pay，在新加坡、澳大利亚、韩国、香港等热门目的地，手机轻触 POS 机就能完成付款，不用带实体卡也能畅快消费，全方位覆盖你的一带一路之行支付需求。