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融金所上线银行存管,合规建设上新阶
来源: 责编: 2018-05-02

2018年4月25日上午10点,经过前期尽调、签约、对接、开发、测试、停服、数据迁移等一系列工作,融金所正式上线新网银行资金存管系统,合规建设再上新阶。

  为了向六十余万用户提供更优质、更安心的投资体验,百余名融金人加班加点,夜以继日备战存管。反复测试每一项流程,认真核对数据信息,开展存管系统操作培训,全力应对存管攻坚战。

  银行存管系统上线,于平台而言,是进一步落实监管要求、促进自身合规发展的重要举措;对于投资者,上线存管实现了平台资金与用户资金的完全隔离,从根源上保障投资者的资金安全。

  融金所携手新网银行,正式上线银行存管系统

  强监管下,银行存管成为合规关键性指标

  2016年8月24日,银监会联合四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了网贷从业机构必须进行银行资金存管;2017年7月4日,深圳市金融办发布《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》,要求存管银行符合属地化条件。一系列规定相继出台,银行存管成为网络借贷从业机构合规运营的关键性指标。

  为积极响应监管政策要求,保障用户资金安全,融金所自2016年9月起,先后对接多家银行,综合多方因素和审慎评估后,最终选择与技术实力雄厚且注重用户体验的新网银行合作。

  新网银行资金存管系统为银行直接存管的模式,融金所用户在新网银行开设存管子帐户,借贷交易中所有的资金流转环节均在新网银行完成,实现平台资金与用户资金的隔离。同时,用户的存管账户信息由存管银行管理,依法对用户交易资金进行监督和管理,记录资金在各交易方、各类账户之间的流转情况,定时出具资金存管报告,保障每笔资金进出的合规真实性,为用户投资筑起坚实堡垒。

 

  融金所资金存管流程图示

  拥抱合规,融金所坚守初心稳步向前

  2013年5月,融金所正式上线,至今已安全运营近五年,收获了60余万投资人的认可和支持,时刻鞭策着平台不断进步,合规与发展并重,梦想与责任同行。

  自成立以来,融金所始终坚持拥抱监管,将合规经营作为企业的生命线,将保障投资人的资金安全置于首要位置。秉承“透明、公开”的原则进行产品设计和项目运营,稳步健康发展,争做行业合规标杆。从业务类型、风控体系、技术安全,再到信息披露、资金存管,全方位推进合规建设。

  积极备案,合规整改工作全面开展

  随着多项监管政策陆续落地,互联网金融行业正式步入网贷备案倒计时阶段。在严监管的背景下,合规备案给网贷平台带来整改压力的同时,也令行业“良币驱逐劣币”的正向效应成为常态。

  2017年8月,融金所成立了合规专项小组,根据监管部门下发的相关规定,积极推进平台合规工作的有序开展。

  在业务合规方面,融金所平台以车贷业务为主,坚持小额分散,有效降低投资风险。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十七条对超额标的的要求,融金所于2018年2月14日停发大额标,目前平台超额资产处置工作已进入尾声。同时,切实践行合规要求,取消质保服务专款。通过引入履约保险、第三方担保公司合作等方式,保障用户资金安全。

  在信息披露方面,融金所根据银监会发布的《信息披露指引》进行一一比对,于2018年1月31日上线全新的“信息披露专栏”,在原有基础上更全面、更充分的展示了平台最新的业务数据、组织信息和运营报告。同时,平台已与地方监管层建立了业务数据汇报机制,定期汇报项目情况、运营数据和管理架构等信息,让平台在监管部门的视线中,透明、开放、合规经营。

  在防范法律风险方面,融金所已于2017年12月15日启用新业务流程,借款人与出借人将在线上实现业务合同签署,真正履行信息中介职能。同时,平台与法大大、湛江仲裁委员会达成战略合作,上线深圳CA数字证书电子签章系统,实现法律文书的电子化合规签署,简化逾期客户的司法解决程序,提高风控效率,完善资产保全流程,保障出借人利益。此外,融金所已与瑞华会计师事务所、广东融关律师事务所签约,两大事务所将按照备案要求分别出具审计报告及法律意见书,全力配合融金所的合规整改工作。

  综观融金所合规之路,雄厚的实力与不懈的努力获得了业界首肯,备受权威机构认可。2018年3月6日,融金所获新疆天富蓝玉光电科技有限公司入股,升级为“国资系”互金平台,进一步优化公司的资本结构,完善内部管理,促进融金所以金融创新为驱动,助力产融新升级。

  如今,融金所在合规体系的完善上取得了阶段性成果。随着银行存管的正式上线,融金所将继续积极探索规范发展之路,拥抱监管践行合规,致力推行普惠金融,提供更加优质规范的服务,以积极稳健的步伐回馈用户的信任。

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